Éco-PTZ : le prêt à taux zéro pour financer vos travaux de rénovation
Jusqu'à 50 000 € sans intérêts sur 20 ans pour financer le reste à charge de votre rénovation.
L'Éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) est un prêt bancaire sans intérêts ni frais de dossier destiné à financer les travaux de rénovation énergétique. Il permet d'emprunter jusqu'à 50 000 € sur 20 ans pour une rénovation d'ampleur, ou jusqu'à 30 000 € pour des travaux par geste. Accessible sans condition de revenus, l'Éco-PTZ est particulièrement intéressant pour financer le reste à charge après déduction de MaPrimeRénov' et des primes CEE. Depuis 2022, un Éco-PTZ « complémentaire MaPrimeRénov' » simplifié permet de financer le reste à charge d'un projet déjà validé par l'ANAH, sans repasser par l'instruction technique bancaire. Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027.
Les différentes formules d'Éco-PTZ
Il existe plusieurs formules d'Éco-PTZ selon le type de travaux : l'Éco-PTZ « action seule » (jusqu'à 15 000 € pour un poste de travaux, 25 000 € pour deux postes, 30 000 € pour trois postes ou plus), l'Éco-PTZ « performance énergétique globale » (jusqu'à 50 000 € pour une rénovation atteignant une consommation inférieure à 331 kWh/m²/an en énergie primaire), et l'Éco-PTZ « complémentaire MaPrimeRénov' » (jusqu'à 30 000 € ou 50 000 € pour le parcours accompagné, pour financer le reste à charge d'un projet MaPrimeRénov' validé). La durée de remboursement est de 15 ans maximum pour les formules classiques et de 20 ans pour la performance globale et le complément MPR parcours accompagné.
Conditions d'éligibilité
L'Éco-PTZ est accessible sans condition de revenus. Les conditions portent sur le logement et les travaux : le logement doit être une résidence principale (occupant ou bailleur) achevée depuis plus de 2 ans, les travaux doivent être réalisés par des artisans RGE (reconnu garant de l'environnement), les travaux doivent concerner au moins un des postes suivants : isolation thermique (toiture, murs, planchers, fenêtres), installation ou remplacement de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire, installation d'une ventilation mécanique contrôlée, ou travaux permettant d'atteindre un seuil de performance énergétique globale. Les SCI non soumises à l'IS sont éligibles.
Comment obtenir un Éco-PTZ ?
La demande se fait auprès d'une banque partenaire conventionnée. Les principales banques distribuant l'Éco-PTZ sont : Banque Populaire, Caisse d'Épargne, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, LCL, Société Générale, BNP Paribas, La Banque Postale, et le CIC. Pour l'Éco-PTZ classique, vous devez fournir les devis des travaux, l'attestation RGE des entreprises, un formulaire type « emprunteur » et un descriptif des travaux. Pour l'Éco-PTZ complémentaire MaPrimeRénov', la procédure est simplifiée : la notification d'attribution MaPrimeRénov' vaut justification technique, ce qui accélère l'instruction bancaire. L'Éco-PTZ doit être demandé dans les 6 mois suivant la notification MaPrimeRénov' pour le complémentaire.
Stratégie de financement optimale
L'Éco-PTZ s'inscrit dans un plan de financement global. L'ordre de mobilisation recommandé est : 1) MaPrimeRénov' (parcours accompagné ou par geste) — subvention non remboursable ; 2) Primes CEE (coup de pouce chauffage, isolation) — subvention non remboursable ; 3) TVA à 5,5 % — réduction automatique sur la facture ; 4) Éco-PTZ — prêt sans intérêts pour le reste à charge ; 5) Chèque énergie — en complément si éligible. VERT AVENIR® calcule votre plan de financement complet et vous accompagne dans les démarches auprès de votre banque pour l'Éco-PTZ.
Points clés à retenir
Questions fréquentes
Prochaine étape
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